开战!“京东互保” VS 马云“相互保”!

分类: 京东小号 发布时间:2018-11-15 10:01

堪称火星撞地球!

在现象级的相互保上线满月当天

11月14日“京东互保”横空出世!

直接对标叫板“相互宝”

刘强东跟马云之间又将是一场大战!

易叔邀你深度阅读全文,理解以下问题

1、全面对比:相互保 VS 京东互保

2、京东互保第一天就要系统升级,场面冷清

3、相互保满月但暂无公示及分摊扣费

4、“相互保们”都不能替代传统商业保险

5、刘强东的保险野心

6、互联网巨头缘何纷纷搅局保险市场

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全面对比:相互保 VS 京东互保

NO.1 加入门槛

相互保:30天-59周岁;满足四个条件通通0元加入;

京东互保:30天-70周岁;30天-50周岁限时0元加入,原价9元;51-70周岁限时90元加入,原价99元。

NO.2 保障疾病范围

相互保:99种重疾;

京东互保:100种重疾,30种轻症。

NO.3 年龄段及保额

相互保:30天-39周岁,赔付金30万;40-59周岁,赔付金10万;

京东互保:30天-40周岁,重疾保额30万,轻症3万;41-50周岁,重疾保额20万,轻症2万;51-60周岁,重疾保额10万,轻症1万;61-70周岁,重疾保额5万,轻症0.5万。

NO.4 金额分摊规则

相互保:每个投保人费用平摊;

京东互保:每个年龄段根据各自年度保费上限计得,不同年龄段会有差异,年纪越大分摊越多。

NO.5 全年分摊保费上限

相互保:全年分摊保费不设上限;

京东互保:每个年龄段年度保费上限各异。

NO.6 公示及分摊结算日

相互保:每月7号、21号为公示日;14号、28号为保费分摊结算日;

京东互保:每月10号、25号为公示及分摊结算日。

NO.7 出险流程及争议陪审规则

出险领取保证金,都需要通过“申请赔付-理赔审核-信息公示-费用分摊-给付保障”的流程,但两者具体操作细节会有不同。

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京东互保首日就系统升级,场面冷清

易叔昨晚11点半进入京东互保,正打算蹭个限时0元加入,省下个9块钱,结果弹出了一则公告:

“亲,为了更好的用户体验,保险公司系统正在优化升级中,请您耐心等候,给您带来不便,敬请原谅。”

看来,京东这一仗还没做好十足的准备。截至易叔今早发稿前,仍显示处于系统优化升级的状态,也没给出恢复的时间节点。

相对相互保推出时宣传的高调,京东互保要低调得多。

目前界面显示的加入人数是3333人,这么“生龙活虎”的数据实在让人充满想象,估计是京东互保在优化升级期间故意设定的一个数字,而并非真实的投保人数。

但这四位数也从侧面反映出京东对于数据比较“务实”的态度,京东互保昨天一天的投保人数很大可能不过万,据说还不到2000。

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相互保满月但暂无公示及分摊扣费

京东互保昨天的冷清,让人不禁回想起相互保推出当天的火爆,仅仅一天时间投保用户即超过50万。

今天,相互保刚好满月,投保用户人数已超过1800万,目前人数还在持续上涨中,市场青睐度异常的高。

如此庞大投保用户群的“出险率”一直备受关注。

昨天正好是14号平摊日,易叔作为投保用户,并没有收到相互保的扣费通知,查阅账单,也并没有平摊费用的相关扣费记录。

易叔快马加鞭找到了客服,结果被告知11月14日依然不需要分摊。理由总结如下:有5位用户反馈了提出了互助申请,后续收到相关资料后还需核查,因此11月14日不需要分摊。

按照每人赔付30万计算,再加上10%管理费用的平摊,易叔一算大概每人平摊0.89元,绝不会超过1块钱。具体到时还要看11月21日的公示,仅给大家参考一下。

相互保在10月28日上线半月之际公示,也是没有分摊,当时客服给的理由是,因由相互保刚推出,暂未出公示案例,所以不会有平摊费用。

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“相互保们”都不能替代传统商业保险

相对传统商业保险,京东互保和相互保都有着“投保门槛低,保额可观、进出自由”的典型优势。

虽然优势明显,但也只能作为现有商业保险的一个补充,并不能完全替代,原因也很明显:

第一,保障额度不高:最高保额才去到33万,61-70岁的长者重疾甚至只有5万。而现实中,重大疾病的患者和家庭所需要的医疗成本远远高于这一数额。随着重大疾病治疗中靶向治疗等新科技手段的使用,40-50万元的花费也变得常见。

第二,保障期限还不够长:相互保会在60岁后自动退出,京东互保70岁退出,而《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》数据显示,重大疾病的发病率随年龄递增而不断升高,加上我国老龄化非常严重,对于最需要的人群,两保能起的作用并不大。

蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭也澄清过,“相互保”跟传统的大病保险绝不是替代关系,它代替不了传统保险的作用

这句话,同样适用于京东互保。

商业健康保险还是要积极购买,不要以为花了几毛钱就可以得到全方位的保障。“相互保们”只能作为一份补充和过渡,但要真正防范经济生命严重受损的风险,还是要靠长期的重大疾病商业保险。

易叔总结

1、“相互保们”代替不了传统保险,只能作为过渡期的替代品;

2、先上车,增加保障,情况不妙,随时退出。

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刘强东的保险野心

京东对保险的野心由来已久。

今年7月24日晚间,中国银保监会发布通知,京东已获准投资4.83亿元人民币买入安联中国30%的股份,京东成为安联中国第二大股东

而这之前,京东其实已有一块保险经纪牌照,但是属于中介牌照,只能作为平台卖别人的产品。此次入股,京东才是真正意义上有了自己的保险牌照。也意味着,刘强东正式强势进军保险行业。

今年4月,京东就宣布计划买入33%安联中国股份,希望挺进中国的金融服务领域。

2017年,刘强东在京东开年大会上表示京东正在申请保险牌照,高调宣布即将进军保险行业。

2015年,京东就宣称已与四川省政府签署合作协议,将在四川设立京东互联网财险公司。

刘强东心中的未来“京东保险”

车险:“未来所有汽车,每个部件都是联网的,在你撞车那一秒,京东就已知道哪个部件必须更换、哪个部件只需维修。撞车那一刻,京东的理赔就已经到位;你还没把车拖到4s店,京东就已经把需要更换的配件全部送达。”

健康险、生命险:“未来,通过基因测试完全能测算出来客户的预期寿命,在什么岁数易患什么疾病,得病的概率是多少。如此,京东对健康医疗、寿险可以做到千人定价,一人一价。”

快递员卖保险:“我不会发展任何一个分支机构,不会发展任何一个所谓各地区的保险经纪公司、保险代理公司,遍布全国的京东12万快递员,未来既送快递,还担起保险员,可以上门服务或现场勘探定损。”

6

互联网巨头缘何纷纷搅局保险市场

互联网巨头们普遍看好国内保险市场。截至去年年底,阿里巴巴、腾讯、百度、新浪、苏宁已经入股了12家拥有保险相关牌照的公司,其中阿里巴巴的蚂蚁金服就独占了6家。

同时,网易、美团、国美等各大互联网平台也对保险牌照虎视眈眈,其中美团已经率先拿下了牌照。

今年2月份,重庆金诚互诺保险经纪有限公司(美团点评全资子公司)获得保险经纪牌照,业务范围包括

一、为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续;

二、协助被保险人或受益人进行索赔;

三、再保险经纪业务;

四、为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务;

五、中国保监会批准的其他业务。

美团点评保险业务总经理姚虎表示,希望通过保险经纪业务与业务场景相结合,更好地满足外卖、酒店、电影、打车、火车票机票、旅游度假、家政服务等众多场景中的用户需求。

同时也将通过技术创新、大数据等优势,为近500万商家的保险需求提供更好的服务。同时,与行业内各个机构展开多种合作,通过创新、精耕细作为用户提供多元丰富的保险服务,实现“互联网+保险行业”的共赢发展

保险业正在迎来新一轮洗牌。阿里、腾讯、京东、百度已开始全面布局保险领域。

图片来源:今日说保

像上面四大平台型互联网巨头,它们拥有海量人流数据,保险市场是与之天然匹配的服务领域。

它们一方面通过自己所擅长的大数据、云计算、人工智能、机器学习等各种互联网技术手段深入分析客户数据,通过对客户的保险需求进行精准分析,从而进行精准营销、实现产品的精准投放,使其变现为保险收入。

另一方面还可通过承保、理赔数据的积累和综合分析,筛选优质客户,降低道德风险,提高理赔效率,改善客户体验,提升服务水平。

而众安保险与奥纬咨询联合发布的《保险科技行业发展报告》称,数据统计显示,2016年保险科技领域的投资总额高达17亿美元,自2014年以来,该领域交易量和交易额增长接近一倍。

另外CB Insights的数据指出,保险科技领域近一半投资用于人工智能、物联网的研究,从2014年至2016年,这两个领域的综合交易量增长高达79%。报告显示,中国保险科技市场预计2021年将达到1.4万亿人民币总规模

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 易叔手记 

尽管互联网巨头来势汹汹,但无论从行业本身的本质理解、能力沉淀,还是国家成立银保监会后对金融监管的趋严来看,“相互保们”未来较长时间内仍然无法撼动传统商业保险的地位

而且,传统商业保险产品的丰富性和延展能力,譬如生命长周期的保障、财富管理与传承、税务筹划等功能,都是相互保们无法比拟的。

相互保这场大戏才刚刚拉开帷幕,随着更多互联网巨头的野心暴露,相信传统保险巨头“龙抬头”加入战团群雄逐鹿,只是迟早问题。

是“互联网+”胜还是“+互联网”赢,还是一个未知之数。

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